Obsah článku Ve světě financí jsme tví parťáci už od roku 2021. Pokud nás chceš podpořit a pracovat na své finanční gramotnosti spolu s námi, sleduj nás na našich sociálních sítích. Blog / Všechny články / Spoření Přehled poplatků u penzijního spoření 25. 3. 2025 5 minut Jana Kapalová Už ti určitě někdo řekl, ať se začínáš připravovat na důchod, že? Kromě rodičů a kámošů ti to nejspíš řekl i… stát! Ten ti nabízí (rozuměj: ze státní kasy ti zaplatí) příspěvky, pokud si sjednáš Doplňkové penzijní spoření (penzijko). ALE! Nic není zadarmo – u penzijka tě čekají poplatky. Jaké to jsou a kolik zaplatíš?V tomto článku se dozvíš:Proč jsou u penzijka poplatkyJaké jsou ty poplatky a jak se počítají Tento článek vznikl ve spolupráci s investiční platformou ZaVodou by Conseq.Penzijko alias doplňkové penzijní spoření. Je to finanční produkt – třetí (a dobrovolný) pilíř důchodového systému. Je na tobě, jestli a případně kolik peněz tam budeš přispívat. Připravuješ se tím na své stáří po finanční stránce. Zjednodušeně řečeno se tvé dobrovolné přispívání do tohoto třetího pilíře projeví na výši tvého důchodu.V tomto článku se zaměříme pouze na poplatky u penzijka. Jak funguje, vysvětlujeme v našem článku Jak funguje penzijko.Proč jsou u penzijka poplatky?Penzijko si sjednáváš u penzijní společnosti, tedy u poskytovatele penzijka, tím je nejčastěji banka. Poskytovatel penzijka podniká, jinými slovy chce mít z poskytovaných služeb výnos – to pro tebe znamená platit poplatky za penzijko.V průběhu života odkládáš část svých příjmů (kolik chceš, nejméně však 100 Kč na jednom vkladu) na svůj účet, který máš vedený u penzijní společnosti (například právě u nějaké banky). Mimochodem, aktivní smlouvu můžeš mít pouze s jednou penzijní společností.Penzijní společnost tvé vložené prostředky investuje – o to se ty nijak nestaráš, celý proces investic řeší poskytovatel.Za to, že poskytovatel “manažuje” tvé penzijko, si bere poplatky. Tyhle poplatky platíš ty; už jsou zahrnuty ve výkonnosti fondu (tedy nic nikam neposíláš, o nic se nestaráš).🧑🏼🦱👉🏼👴🏼 A co bude, až se staneš důchodcem a místo výplaty (jupí, už nepracuješ) ti začne stát posílat starobní důchod? Jak se penzijko projeví? Upřímně – rozdíl mezi výplatou a důchodem bude citelný. Ale ty jsi využíval penzijko! Právě tady ti pomůže. Peníze, které jsi do něj vkládal a které ti poskytovatel penzijka zhodnocoval, ti k důchodu nějaké ty peníze přidají. Jinými slovy důchod budeš mít vyšší.Jaké jsou u penzijka poplatky?Než začneme poplatky u penzijka popisovat, připomeňme si pár věcí:doplňkové penzijní spoření (DPS) je finanční produkt definovaný zákonemzákon o DPS stanovuje maximální hranici poplatků, takže penzijní společnosti ti nemůžou napálit vyšší poplatek, než jim zákon dovoluje.(Kdyby se ti chtělo, tak je to Zákon č. 427/2011 Sb. – Zákon o doplňkovém penzijním spoření)👉🏼 Z vybraných poplatků penzijní společnost hradí náklady, které z jejího podnikání (z poskytování penzijního spoření) vznikají. Dva druhy poplatkůa) Průběžný poplatek za správu či správcovský poplatek.Je to určité procento z průměrné hodnoty tvých úspor = výše tedy závisí na tom, kolik peněz tam máš. Tento poplatek se počítá denně, ty se opět o nic nestaráš. Jinými slovy: Správcovský poplatek se počítá z množství investovaných peněz bez ohledu na výkonnost. Zjednodušeně řečeno – například jsi investoval (do penzijka jsi dal) svých 50 tisíc korun. A z těchto 50 tisíc Kč se vypočítá procento alias správcovský poplatek.b) Poplatek za výkonnost či výkonnostní poplatek.Tady se poplatek počítá ze zhodnocení peněz. Ty penzijní společnosti (bance) posíláš své peníze s tím, aby je zhodnotila, což se děje převážně investováním (připomínáme – o to se nijak nestaráš, to dělají experti, kteří v penzijní společnosti pracují).Výkonnostní poplatek se neplatí vždy; pouze, když zhodnocení překoná určitou úroveň.Chápej ho jako odměnu pro penzijní společnost – pokud ti dobře zhodnocují tvé vklady (a překonají onu určitou úroveň zhodnocení). Takže to je win i pro tebe jakožto klienta penzijní společnosti.Poplatek za správu už je zahrnut v poplatku za výkonnost. Tedy výkonnost (jak se tobě peníze zhodnotí), kterou ti penzijní společnosti reportují, už je zkrouhnuta právě o poplatek za správu.Poplatky u penzijka podle fondůVýše poplatků se odvíjí podle druhu penzijního fondu. Do jakého fondu posíláš peníze ty, záleží na smlouvě, kterou s poskytovatelem uzavřeš. 🔎 Takže jak to funguje v praxi? Ukažme si to na příkladě! Představ si, že tvůj roční výnos je 10 000 Kč (o tolik se ti zhodnotí tvé peníze). Pokud je výkonnostní poplatek 10 %, pak si penzijní společnost vezme 1000 Kč. Alternativou k penzijku je Dlouhodobý investiční produkt (DIP). Ten jsme detailně rozebírali v našem článku – podívej se, k čemu je a jak funguje dlouhodobý investiční produkt? Je skutečně výhodný?Další alternativou je investování pomocí brokera nebo roboadvisorů. Přečíst článek 1.4.2025 spouštíme novou výzvu v appce Nekrachni. Téma: zabezpečení na stáří, důchod, penzijko.🤩 Tam se o penzijku a o tom, jak se začít zajišťovat na důchod, dozvíš mnooohem více jak v tomto článku! 😉Výzva vznikla ve spolupráci se Zavodou by Conseq. Líbil se ti článek? Sdílej ho.