Mikropůjčky a generace Z

Potřebujete si půjčit?Je nutné se zamyslet, zda si opravdu půjčit potřebuješ nebo jenom chceš. Toužíš po novém značkovém oblečení, mobilu, který teď frčí, aby si byl mezi kamarády cool? Chceš prostě jen udělat „dojem“?

Pokud je toto tvůj případ a dalo by se vyjmenovat ještě mnoho dalšího, tak je lepší si peníze nepůjčovat.
Že se ti kamarádi budou smát? Pokud si tě opravdu váží, neměli by tě posuzovat podle toho, jaký model mobilu zrovna vlastníš.
Značkové oblečení, nový model mobilu, drahý dárek, ….nepotřebuješ, ale chceš. Nepůjčuj si.

Není to tvůj případ?

Měl jsi nečekané výdaje a zkrátka už před výplatou nevycházíš s penězi? Chybí ti například 2 000,-Kč z potřebné částky na splátku nájmu? Bydlet potřebuješ. Ale než si půjdeš pro půjčku, zamysli se nad jinými možnostmi. Zkus se domluvit s pronajímatelem a možná bude vstřícný a nechá tě zaplatit ty dva tisíce až příští měsíc.

Dejme tomu, že to není ten případ a určitou částku si půjčit zkrátka potřebuješ. Jenže od koho? Možná se nad touto radou trochu pozastavíš, ale nejlepší je si půjčovat v rodině. Rodiče se sice možná zezačátku budou trochu divit, ale určitě ti raději půjčí, než aby pak řešili s tebou mnohem horší problémy, například exekuce. Do téhle situace se nechce dostat nikdo.

Když tam nepochodíš, zkus širší rodinu. Pamatuj, že jakmile si půjčíš od bankovní instituce, musíš mít finanční prostředky na splácení dluhu v určité výši a hlavně včas! Úroky z prodlení se mohou dlužníkům pěkně vymstít.

Jakmile si půjčíte, jste dlužníkem, máte závazek vůči poskytovateli půjčky. Mezi každodenní starosti přibude další důležitá. Je potřeba si hlídat termín splátky. A pozor, žádný poskytovatel půjčky (banka) není žádná hodná tetička a plnění termínů je závazné.

Máte zaměstnání?

Pokud vám chybí opravdu malá částka na zaplacení nějaké nutné potřeby a jste zaměstnaní, můžete zkusit jít za vaším nadřízeným a poprosit ho o zálohu z další výplaty. Může se stát, že když mu vyložíte karty na stůl, třeba se vám poštěstí a dotyčnou sumu dostanete v předstihu. Pak také není potřeba si půjčovat, akorát musíte počítat s tím, že příští měsíc bude vaše příští výplata o tuto částku ponížena.

Mikropůjčka

Pokud si chceš sjednat mikropůjčku, buď velmi obezřetný. Ve světě úvěrů totiž může být nebezpečným produktem.

Mikropůjčka je malá půjčka na velmi krátkou dobu. Výše se pohybuje v jednotkách tisíc na několik týdnů, maximálně několik málo měsíců.

Na první pohled se může zdát tato mikropůjčka jako produkt, který nabízí směšně malé částky, ale pro lidi s podprůměrným platem jde o peníze, které v určité chvíli dokáží zachránit v nenadálých situacích.

Vhodnost mikropůjček

Mikropůjčky jsou vhodné jen na určité účely. Měly by se využívat ojediněle, nikoliv pravidelně pro pokrytí nějaké krizovky, když je rodinný rozpočet v mínusu. Například oprava auta, bez kterého rodina nemůže fungovat.

Na co mikropůjčky určitě nevyužívat?

Na běžné každodenní výdaje nebo dokonce na splátky jiných úvěrů.

Na co si dát pozor?

Poskytovatelé mikropůjček se nemusí řídit zákonem o spotřebitelském úvěru, protože půjčují nejčastěji do výše 5 000,- Kč. Nemusejí tedy uvádět výši RPSN, což je roční procentní sazba na spotřebitelský úvěr.

Klienti mají tedy obtížnější situaci a poskytovatelé naopak volnější. Co tedy sledovat u poskytovatelů mikropůjček?

Porovnání ceny (můžete si půjčit za desítky, stovky, ale i tisíce procent)
Vybírá poskytovatel poplatek za sjednání mikropůjčky? (pokud ano, je to špatně)
Jaké má poskytovatel sankční podmínky a jak jsou nastavené sankce za pozdní splácení?
Nahlíží poskytovatel do úvěrových registrů? (pokud ne, je to špatně)
Požaduje po nás poskytovatel nějaké doklady? (pokud ne, je to špatně)
Používá poskytovatel rozhodčí doložku? (pokud ano, je to špatně)
Půjčuje i klientům v exekuci? (pokud ano, je to špatně)
Umožňuje čerpat další mikropůjčku, i přesto, že není ještě splacena ta předchozí? (pokud ano, je to špatně)
Používá poskytovatel infolinku typu 840, pevnou linku, normální mobilní číslo (pokud ano, pozor na náklady volání), nebo dokonce linku typu 900 (pokud ano, je to špatně)
Je poskytovatel dohledatelný v obchodním rejstříku? (pokud ne, je to špatně)
Jsou na webových stránkách poskytovatele k dispozici obchodní podmínky, smlouvy a další informace? (pokud ne, je to špatně)
Je daný subjekt poskytovatelem nebo pouhým zprostředkovatelem půjčky?

To vše je potřeba mít na zřeteli a v případě sjednání mikropůjčky dodržovat termíny i výši splátek.

zdroje: https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Co-je-ukazatel-RPSN/

NACHER, Patrik. Konec finančních negramotů v Čechách.Nakladatelství PLOT, Praha, 2015. ISBN 978-80-7428-268-3