Jak GSFT zachránil peníze klientů zkrachovalé Sberbank CZ

Příběh krachu Sberbank: Jak Garanční systém finančního trhu zachránil peníze klientů?

Před třemi lety zkrachovala Sberbank CZ. Co se stalo s penězi tisíců klientů banky? Nevypařily se; do situace totiž vstoupil Garanční systém finančního trhu (GSFT). Ten zřizuje zákon a jeho povinností je zajistit, aby klienti těch bank, které se ocitnou v potížích – anebo zkrachují – dostali své peníze zpátky. 

Na příběhu Sberbank CZ ti ukážeme, jak GSFT v případu krachu banky postupuje. Mimochodem – víš, že automaticky pojištěné jsou všechny tvé vklady do výše 100 000 EUR, ať už je máš u jakékoliv banky?

logo_male

Tento článek vznikl ve spolupráci s Garančním systémem finančního trhu. 

Důvody krachu Sberbank CZ

Příběh pádu Sberbank CZ začal v únoru roku 2022, kdy Rusko stupňovalo svoji agresi vůči Ukrajině. Rostoucí mezinárodní napětí způsobilo, že klienti Sberbank CZ začali své vklady ve velkém vybírat. Nápor ještě více zesílil 21. února – v den, kdy Rusko uznalo nezávislost donbaských republik.

🔎 Zakladatelem a většinovým akcionářem Sberbank CZ byla Ruská národní banka. Vzhledem k chování Ruska (před napadením Ukrajiny) se klienti Sberbank CZ obávali o své peníze – panovala nejistota, jak se Rusko zachová a jak Západ zareaguje; především jaké sankce na Rusko případně uvalí.

 

Právě proto se nemalá část věřitelů rozhodla své peníze uložené u Sberbank CZ vybrat a uložit jinde.

24. února 2022 Rusko zahájilo vojenskou agresi vůči Ukrajině – a řady věřitelů domáhajících se vyplacení svých vkladů u Sberbank CZ se prodloužily. Řady se ještě více prodloužily po vyjádření států a mezinárodních organizací především západního světa – sankce namířené na ruský bankovní sektor byly na stole.

🤨 Imagine situation: máš peníze u banky, která:

  • pochází ze státu, který rozpoutal v Evropě válku
  • s největší pravděpodobností bude pod sankcemi.

 

… U takové banky úplně nechceš mít své peníze, co si budeme… 😬

Dle údajů České národní banky vyplatila Sberbank CZ mezi 21. až 25. únorem 2022 svým věřitelům bezmála 20 miliard korun – což představovalo téměř třetinu veškerých bankou držených peněz. Banka proto přistoupila k opatřením, mezi které patřilo například zastavení služeb internetového bankovnictví či omezení výběru hotovosti na tisícovku denně.

🔎 Sberbank CZ v těchto dnech držela vklady ve výši zhruba 72 miliard korun. To však neznamená, že měla tyto peníze k okamžité dispozici. Peníze, které si u ní klienti uložili, Sberbank používala například k investování nebo půjčování peněz jiným klientům. Tak to dělá každá banka.


Pokud tedy v popisovaných únorových dnech vyplácela miliardy, představovalo to pro ni problém. Peníze svých klientů totiž neměla takříkajíc po ruce – Sberbank CZ přestala být schopná vyplácet peníze svým věřitelům. 👎🏼

Do hry vstupuje Česká národní banka

Sledovat zdraví bank a jejich schopnost dostát závazků svých věřitelů je jedním z úkolů České národní banky (ČNB).

Vzhledem k situaci, ve které se Sberbank CZ ocitla, zahájila ČNB 28. února 2022 řízení s cílem odebrat Sberbank CZ licenci. Zároveň bance zamezila poskytování nových úvěrů a přijímání vkladů a omezila ji v nakládání s aktivy. Sberbank CZ se samozřejmě snažila situaci zvrátit různými opatřeními, nicméně vzhledem k pokračující válce a zaváděným sankcím byla její situace neúnosná.

14. dubna 2022 došlo k nevyhnutelnému – ČNB oznámila, že Sberbank CZ odebírá licenci, protože není schopna plnit své závazky. Právně závazným se toto rozhodnutí stalo dva týdny později. 

Garanční systém finančního trhu vyplácí náhrady vkladů

👉🏼 Už před rozhodnutím ČNB o odebrání licence začal Garanční systém finančního trhu (GSFT) vyplácet klientům Sberbank CZ náhrady jejich vkladů. Jak to?

  • Veškeré vklady klientů Sberbank CZ byly totiž ze zákona pojištěny. 
  • Ve chvíli, kdy banka není schopna dostát svým závazkům vůči věřitelům, má ČNB povinnost tuto situaci vyhodnotit a přijmout příslušná rozhodnutí. V případě Sberbank CZ padlo rozhodnutí, že dojde k vyplácení náhrad vkladů, protože banka není schopna dostát svým závazkům – a nelze očekávat, že by se situace v krátké době změnila. Na základě tohoto rozhodnutí GSFT zahájilo vyplácení náhrad. 

👉🏼 Postupně tedy probíhalo vyplácení náhrad vkladů. Představ si to tak, že by ti GSFT prostřednictvím jiné banky poslal takový obnos peněz, který jsi měl u Sberbank CZ uložený.

🔎 Garanční systém finančního trhu zřizuje zákon. Všechny banky mají povinnost do jeho fondů pravidelně odvádět roční příspěvky. 


Když se banka dostane do potíží, GSFT jí – ve spolupráci s Českou národní bankou – pomůže. Například jí poskytne finanční injekci, aby situaci zvládla. A když dojde na nejhorší – krach banky – GSFT všechny úspory až do výše zákonného limitu 100 000 EUR vyplatí. Takže o nic nepřijdeš.

A dneska…

… jsou všechny pojištěné vklady klientů zkrachovalé Sberbank CZ vyplaceny – všechny, které si bývalí klienti Sberbank CZ vyzvedli. 🤓