Pojistit či nepojistit? Nikdo nemá peněz nazbyt a pojištění je výdaj, který nám v době zaplacení, kromě pocitu klidu, nic nepřinese. Proč a jaká pojištění tedy máme?
Z průzkumu České asociace pojišťoven (ČAP) vyšlo, že si Češi nejčastěji a nejvíce pojišťují domácnost, pak nemovitost a životní pojistku staví až na třetí místo. Přesto jsou jejich nemovitosti, které upřednostňují před pojištěním vlastního zdraví, často podpojištěné. To se ve výsledku míjí efektem. Stojí to tedy vůbec za to? A jaká pojištění existují?
Jakkoliv to zní absurdně, přejeme si, abychom pojištění platili zbytečně a nikdy se nic nestalo nám ani našemu majetku (pro Čechy tedy v obráceném pořadí). Některá pojištění máme povinná, jiná nepovinná a některá jsou dokonce automatická. O jednom takovém jsme psali ve článku o Garančním systému finančního trhu.
O povinných pojištěních dneska budeme mluvit jenom stručně. Patří mezi ně:
- zdravotní a sociální pojištění, povinný odvod státu
- povinné ručení u auta, pro každého kdo vlastní auto (v momentě, kdy někoho nabouráte, pojišťovna tuto škodu uhradí)
- zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele (platí zaměstnavatel, je povinné při výkonu práce, pokud může zaměstnancům hrozit nebezpečí)
- pojištění profesní odpovědnosti, které je povinné pro určité profese, například pro doktory, právníky a podobně
Větší pozornost dnes zaměříme na pojištění nepovinná, která vznikají smlouvou mezi pojistníkem a pojistitelem. Tato pojištění podle způsobu vyplacení pojištění dělíme na pojištění obnosová, u kterých se nejedná o škodu na majetku, ale zároveň nejdou přesně vyčíslit. Tím je myšlenka například ztráta na životě, bolest, ztížení společenského uplatnění, duševní útrapy a podobné. Sjednává se částka, která se vyplatí v momentě události, popř. se vyplácí každý měsíc poté, co událost nastane.
Druhým typem je pak pojištění škodové, u kterého se částka vyplácí podle škody v daném momentě.
Víte, že…
…i pojišťovny mají své pojišťovny? Říká se jim zajišťovny a jejich funkcí je přebírání pojistných rizik pojišťoven a jiných zajišťoven.
Z těchto je nejčastější pojištění životní. Pojistit si můžete například smrt, a to rizikovým pojištěním. Pokud se ptáte, co byste z toho teda pak měli…vy nic, pojistka slouží tomu, aby ji obdrželi vaši nejbližší. Fungují tu ale některé výjimky, mezi které patří například sebevražda.
Existuje i pojištění pro případ dožití, tedy pokud se dožijete určitého věku, bude vám vyplacena určitá částka. Kapitálové a investiční pojištění potom tyto dvě možnosti kloubí dohromady. U kapitálového máte přesně stanovenou částku, zatímco u investičního ne.
Další variantou je úrazové pojištění, které kryje náklady po úrazu. Ačkoliv je zdravotní péče v ČR krytá, mohou se vyskytnout i náklady, kterých se to netýká. Podobně je to s povinným pojištěním pro případ nemoci. To opět kryje náklady, které se běžnému pojištění vymykají, například v situaci, kdy OSVČ nemá nárok na klasickou nemocenskou.
Podle údajů ČAD (České asociace pojišťoven) by stálo 53 % dotázaných také o pojištění dlouhodobé péče při ztrátě soběstačnosti. A 30 % by stálo o připojištění stomatologické péče, zejména protože se od ledna 2022 pro zubaře změnil sazebník pro zubní techniky.
Pojištění odpovědnosti
Slyšeli jste někdy termín “pojistka na blbost”? Tak se hovorově říká pojištění odpovědnosti. Některé povinné typy už jsme zmínili v úvodu článku (povinné ručení u vozidla nebo profesní odpovědnost), jsou tu ale i jiné pojištění odpovědnosti.
Třeba pojištění občanské škody. To slouží například když rozbijete něco v obchodě nebo vyplavíte byt sousedovi. Hodí se nemehlům, ale především těm, kteří si myslí, že se jim nic takového nemůže nikdy stát (protože zákon schválnosti).
Jako osoba, ať už fyzická nebo právnická, si můžete zřídit pojištění právní ochrany, které vám pokryje výdaje na soudní proces. Například pojištění právní ochrany vlastníka domu, podnikatele nebo rodiny.
Kromě osob, sebe a svých činů si jde pojistit i majetek (jak už víme, u Čechů velmi oblíbený a preferovaný). Pojištěním majetku chráníte ztrátu vašeho majetku, jeho poškození, krádež, znehodnocení nebo jiné finanční ztráty s ním spojené.